住房公积金贷款的优势

　　贷款利率低，目前比商业贷款低1个百分点左右。

　　在相同担保方式下，贷款中的费用一般也比商业贷款低，而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。

　　实际贷款期限要比商业贷款长，虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年。

　　抵押率高，住房公积金贷款最高可以贷到房价的90％，而商业贷款最高只能达到80％。

　　只要是合法的购房都可以申请贷款，但商业贷款一般房改房等有些性质的房屋不能提供贷款，即使商品房一般也局限于与银行有按揭协议的项目。

　　比商业贷款多一种担保方式，即抵押加保险。

　　商业贷款的优势

　　由于委托律师，手续相对于公积金贷款一般更简便一些，但住房公积金贷款目前也可以委托代理公司帮助办理。由于住房公积金贷款是委托贷款，商业贷款办理速度一般相应也更快一些。

　　最高贷款额度比住房公积金贷款要高，住房公积金贷款目前最高只能贷到39万元。

　　在住房公积金贷款采用抵押加保险的担保方式时，商业贷款前期贷款费用一般比住房公积金贷款要少。

由于住房公积金贷款比商业贷款多了保险的担保方式，不一定必须开发商担保，所以商业贷款中开发商提供保证担保的更多一些。

住房公积金贷款购房是解决广大市民购房需要的好办法，但很多市民表示，用公积金贷款购房手续烦琐、耗时长，因此选择商业贷款。公积金贷款真的不如商贷吗？如何合理选择购房贷款呢？莞事记者带您看几个案例。

    王小姐和朋友这段时间走了不少楼盘，在看中其中一个楼盘后，他们打算用缴存了几年的公积金贷款购房，但公积金贷款最少要首付三成的房款，她们选择利息较高的商业贷款。

    王小姐：“（公积金贷款）首付太高，当时是三成，商贷（90平方米以下）是两成，比较了一下选择了商业贷款，宁愿多付点利息。”

    除了首付上的区别，不少想购房的市民发现，一些发展商在公积金贷款和商业贷款买房时给出的折扣也有不同。

    房地产销售商：“普通商业贷款可以打九折，公积金贷款比商业贷款少两个多（百分）点的折扣。”

    另外，有些楼盘对用公积金贷款买房的人干脆不给折扣，一些发展商认为公积金贷款办理手续时间相对较长，放款速度慢。

    律师助理：“相对来说商业贷款快一点，商业贷款银行那边，那边可以先放款再做手续，这边先签合同而后再公证、抵押登记，完了之后才贷款，快得话要两个月，如果慢的话要三个月。”

    虽然公积金贷款买房在办理手续方面时间拖得很长，但是住在万江的老师还是执着地选择了公积金贷款买房。因为他发现，公积金贷款的利率比商业贷款利率要低，他这次购买总价43万元的房子，如果用公积金的话，能在还款的十年中省下三万多元。

    万老师的律师：“她现在用住房公积金贷款的话，每个月三千零八十块左右，如果用商业贷款的话，每个月三千三百四十四块，可以省两百多块钱，十年下来就省了三万多块钱。”

    繁琐的贷款手续、漫长的等待时间，对于正在筹钱的万老师来说，倒成了一件好事。

    购房者万老师：“手续对个人来说不是很麻烦，我们都是通过律师来搞定的，从六月份开始电话联系，长点对我个人来讲还有利一点。”

    “取之于民，用之于民”是住房公积金的宗旨。经过计算我们不难发现，公积金购房的确能省钱，而商业贷款的优势在于简便而快速，究竟选择哪一种购房贷款模式，市民还是根据自己的实际情况而定。