经验一：小额信贷完全可以商业化

　　尤努斯的实践证明，在合适的机制下，小额信贷完全可以以商业化的形式存在并大规模发展。很多小额贷款银行不但不需要国家补贴，而且还能创造很高的利润。根据世界银行驻华代表处的研究，世界上投资回报最高的10个小额贷款、微型金融银行的回报率远高于全球最好的大型商业银行。印尼人民银行（从事小额贷款业务）2003年到美国主板市场上市，一年后股票价格上升了3倍。

　　经验二：高利率并不可怕

　　要使参与小额贷款的金融机构可持续发展，最关键的是利率的高低。小额信贷与银行一般贷款的操作程序不同，有额度小、成本高的特点。有较高的存贷差才能弥补操作成本，不能用一般银行对工商业或者较大的农业项目的利率水平来套小额信贷的利率。在国际上成功的小额贷款的存贷差一般高达10%～20%。

　　当前，中国人民银行对小额贷款的利率上限是基准利率的4倍。如果小额贷款机构有正常的资金来源，这大体上可以满足小额贷款机构的可持续发展的要求。