世界经理人-商业报道[biz.icxo.com]消息：小王今年30岁，夫妇俩有一个梦想，就是在小王45岁之时能够退休。小王夫妇对晚年的生活质量要求较高，夫妇俩想买套环境优雅的别墅150万左右，每月可以有5000元进行支配，并有健康医疗的保障，另外还能有部分闲钱可供旅游。
小王已经工作五年了，刚晋升为主管，月收入10500元。妻子月收入在7800元左右。家用开销每月近3000元。有一套两室两厅的房子，家里还房贷每月2000元，要还十年。今年准备生个猪宝宝，还需备好孩子的奶粉钱、教育费。现在，工作竞争激烈，小王夫妇每年还会留出一笔进修基金10000元，在工作之余充电。
基本分析：
王先生家庭可算工薪阶层中的高收入家庭，并且负债率比较低，是典型的高储蓄率家庭。
同时我们不难发现夫妻两人收入仅是工资，收入模式单一，几乎没有理财收入，原因是流动性资产都是现金或活期，没有好好地进行理财规划，若按这样发展理财目标很难达到，应及时调整增加理财收入。另外，夫妻双方都未参加商业保险，一旦发生风险事故，对家庭都会造成不良后果从而影响到理财目标的实现，应趁年轻及时选择合适的保险品种，降低转嫁风险。
理财建议：短期投资品种+基金定投与组合+保险
1、七天通知、货币基金增加利息
两人可以把紧急预备金投入七天通知存款或货币基金，因为这两类产品的流动性非常好，七天通知存款每七天为一个存期，税后利率为1.37%，是活期的两倍，货币基金年利率约为2%，不扣利息税，提前两三天赎回即可使用。
2、定期定额投资开放式基金
对于要金猪宝宝的王先生家庭而言，孩子的奶粉钱应不成问题，但孩子今后的教育费用要提前做好充分的准备。一般来说，孩子从幼儿园到大学毕业要将近20年的时间，教育费用巨大且缺少弹性，因此尽早准备，宽裕准备非常重要。由于王先生家庭的每月结余有万元之多，建议孩子的教育费用采取定期定额投资开放式基金，以股票型基金为主，债券类基金为辅，不仅可以提高投资收益率，还可以分摊投资基金的成本，因为以定期定额方式投资基金，可以在净值较底时买入更多份额，较高时买入较少份额，摊薄了成本。从目前的股市来看，虽然短期震荡加剧，但总体牛市格局不变，在这样的市场情况下定期定额投资基金是很好的投资选择。
