中小企业融资为什么难？大多数人都认为中小企业不完全具备财务报表、抵押担保及信用记录等银行需要的信息，信息搜寻成本高、获得信息质量差，但很少有人从银行提供的金融产品本身去寻找问题的症结。

　　如果要等到中小企业完全满足银行要求后再提供贷款，实际就意味着放弃了对中小企业的支持，金融机构自己的业务也不可能占领中小企业这块市场。“展业通”的推出，让人们看到了些解决难题的希望，但实现愿望道路的曲折，也出乎人们的意料。

　　要风险，还是要市场？

　　随着中国经济结构的调整，中小企业、尤其是科技型中小企业已当之无愧地成为中国重要的投资主体。

　　目前中国工商注册的中小企业早已突破千万，占总企业数的90%以上，这些企业创造的工业总产值、实现利税和出口总额早已超过全国总量的六成以上，并逐年迅速增长，在中国经济增长和社会发展中起了举足轻重的作用。

　　实际上，这些企业是中国经济最有生命力的一个群体，他们当中很多企业创新能力之强，早已成为国外企业心忧的重要竞争目标。“很多中小企业大都有自己的专利，并且申请比例远远高于个人、大专院校、科研院所和机关团体。”翟京告诉《科技中国》。专利的有效率，特别是发明专利的有效率，能够直接反映企业、地区甚至于国家的科技创新力和市场竞争力。而这，也正是科技型中小企业发挥社会价值的直接体现。

　　但长期以来，中国知识产权融资现状却不容乐观。统计显示，中国拥有的163 万项专利权，近十年来只有682 项在银行做抵押贷到了款，专利权质押融资总额不到50亿元人民币，还抵不上西方国家一个大型风险投资项目的融资金额，这也成了中国商业银行的心头病。如何才能让“没房没车没设备”的中小企业通过知识产权顺利获得贷款从而实现创业发展，成了政府、商业银行等机构共同的难题。

　　知识产权质押贷款究竟存在着怎样的风险，让银行一直望而却步？交通银行北京分行个人金融风险管理部副高级经理王恺以其中最重要的专利权为例，向《科技中国》道出了其中的三大风险。

　　风险一，专利价值评估难。专利权价值的评估直接关系到专利权质押的设定及实现。在这一问题上，银行需要考虑该专利是否具有改进性？是否具备核心竞争力？该专利权是否存有替代技术？王恺说：“最主要的是，无形资产价值本身就具有不确定性，这对于银行来说要冒很大风险。”

　　风险二，法律风险增大。在新的《物权法》出台之前，中国有关知识产权的法律制度相当落后，在法律关系等方面都没有做出具体的说明。另外，由于专利权人的法律意识淡薄，使银行在处理借贷人申请的时候就出现了很多阻力。“有些专利的发明人可能是两个以上，这就需要提前明确法律关系，以在申请贷款的时候提供相应的证明材料，否则会在后期给银行带来许多麻烦。”王恺介绍说。