世界商业报道[biz.icxo.com]消息：林先生夫妻二人今年都是29岁，结婚2年还没孩子，计划2009年要宝宝。林先生家庭税后月收入约1.3万元，现有一套房子自住，没有贷款。另外一套房子，首付10万元（为借款，每年还3万元，刚刚还1年），月供3000元，现在房子出租，每月房租收入2500元。

　　林先生家有一辆车，每个月车的费用平均2000元，此外每个月生活费用约6000元，每年给双方父母总共大概2万元。

　　林先生夫妻没有存款，刚刚投入股市4万元，无其他积蓄。请问林先生家这样“奔三”的家庭应该如何理财？

　　■ 基本情况分析

　　林先生夫妻正处于家庭形成期，这一阶段的任务就是积累家庭财富，他们已经拥有两套房子，有车，收入稳定。但他们还有负债，每月的支出也不少。要想更快积累财富，有必要开源节流。

　　■ 财务状况分析

　　资产流动性差 结余较少

　　林先生家总资产达124万元，其中房产120万元，占总资产的96.8%，流动资产仅占3.2%，资产流动性较低，资产结构调整余地较小。且流动资产全部为股票相关投资，风险较大，没有足够的备用现金准备，应对突发事件能力有限。资产负债率36.3%，处于合理水平。

　　林先生家算上房租收入，年收入为18.6万元，年支出18.2万元，结余4000元，结余比例仅为2.15%，不利于财富积累。

　　收入方面，工资收入占83.9%，房租收入占16.1%，收入以工资为主，房屋的空置对收入影响有限。支出方面，房贷支出3.6万元，占总收入的19.3%，收入偿债比例在合理的范围之内；生活支出和车辆支出合计为9.6万元，占总支出的52.7%，对于他们的收入而言，有些偏高；还款支出只需要再支出两年，但目前情况之下，对家庭现金流影响较大。即使两年后没有还款支出，年度结余为3.4万元，结余比例18.3%，对于要应对小宝宝出生而带来的支出增加状况，资金还是显得有点紧张。

　　林先生家没有保险支出，备用现金不足，对于他们家目前这种流动资产较少的情况来说，不利于防范风险，不利于家庭财务安全。

　　■ 理财建议

　　1 开源节流增加备用现金