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基金学堂:基金定投类似强制储蓄
2007-10-17 16:28   作者:兴业基金 钟宁瑶
摘要:

    老子《道德经》中有云“动善时”,意为行动要善于把握时机,短短三个字,意味深远。

    基金是一种中长期投资产品,从2-3年的持有时间来看,短期的波动可以忽略。但对许多投资者来说,基金投资都是分批进行的,如果在每次进场前能稍微判断一下时机,不仅能降低投资成本,也可以在心理上建立起一定的优势感。

    通俗地说,“择时”就是“买跌不买涨”,该出手时出手。国内某基金公司曾经做过一项调查,2005年6月6日是最近两年股市的底部,那天上证指数只有998点,这是买入基金的绝佳机会,但该公司统计结果却表明,当天只有三位客户购买了开放式基金。

    当然,“998点”的底部是可遇不可求的,极难把握,但有一点是肯定的,如果牛市的格局没有改变,那么在市场低迷的情况下介入一定比行情高涨的时候入场有利。

    以今年来看,上证综指单日跌幅超过4%以上的有六天,跌幅超过6%的有三天。今年1、2月以及5、6月的两次调整幅度都在10%以上。在市场大幅下挫后介入,虽然不一定是阶段性底部,但可以降低成本;反之,如果在市场火热的时候介入,往往会买在阶段性高点,难免短期被套。

    说到这里,肯定有投资者会问,许多理财专家都推荐“基金定投”,即定期定额买入,这是不是和“择时”背离?必须指出的是,基金定投有它特殊的地方,许多人将它作为“强制储蓄”,以实现某种特定的长期财务目标,例如养老、子女教育等,所以一般来说每次进入的资金量不大,在这点上类似于寿险产品;且定投持有期限较长,一般在2-3年以上,才能让定投发挥出复利的效果;同时,因为这是一种长期投资的方式,所以投资者对于其短期回报的预期要降低,平均来看,每年的收益率能达到10%左右,已经十分理想。
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