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理财小案例:准备添丁家庭如何理财?
2008-05-25 15:28   
摘要:

  我今年29岁,丈夫33岁,我们都在事业单位上班,家庭年收入10万元,支出3万元,现有一套约50万元的住房,存款10万元。两年前,投资8万元股票和8万元股票型基金,国债5万元,目前股票基金账面赔4万元,另有现金3万元,无负债。我们二人准备在今年要个小孩。现在每年要给双方父母赡养费约1.5万元。请理财师给予理财指导,谢谢。郑女士

  孩子的出生是此家庭的首要目标,目前有13万现金和存款,应该将此资金投向哪里可以更好保值增值是另一目标,理财师认为,郑女士家庭收入在哈市算中等偏上,整体财务状况良好,孩子出生后生活支出会增加,夫妻必须提高金融资产的收益率。同时,夫妻二人都是家庭收入来源,一旦发生风险,将打乱生活的所有规划,因此建议适当转移风险。

  现金规划。建议留出3~6个月的家庭生活费做家庭应急资金,投资于货币型基金,随时用随时取,也可用做生孩子的准备金。

  投资规划。夫妻二人年轻,收入稳定,风险承受能力较强,建议继续持有手中的股票和基金,建议其将50%的存款投资于指数基金,目前市场点位较低,虽然仍有震荡,但从长期看是入市的较好时机,此项投资时间以3~5年为宜。拿出50%的资金购买银行短期风险较低理财产品,由于我国目前处于加息周期和通胀,不建议持有银行定期存款或国债等固定利率产品。还可将每月部分结余作银行基金定投,根据复利效应,假设每年8%的回报,每月投入3000元,25年后退休,可在那时获得200万元的退休基金。

  保险规划。孩子出生后每月会增加至少500~1000元支出,将来教育费用需求更大,所以明天要用到的钱从今天开始准备,应量入为出,保持提前储蓄习惯,为了做好将来对子女教育与养老的规划,应对储蓄与投资做出调整,综合考虑家庭财政状况,理财师建议其购买储蓄型保险,转移风险,每月投入几百元,夫妻俩就可各自获得10万重大疾病保障,持续一生,保险合同到期时还可以将钱取出,作为孩子读大学或夫妻养老金的补充,是社保很好的辅助工具,再附加意外保险,让其保障更全面。

  本期理财师

  丁健 中国注册理财规划师协会理财师,对国内外理财市场具有较深的认识,在资产配置方面有较深的造诣,特别是各种理财工具的运用比较娴熟。

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