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顶级富豪的贴身理财
2008-07-08 11:32   
摘要:

 据Merrill Lynchi和Capgemini发布的最新《全球财富报告/World Wealth Report》显示,2007年全球的净资产超过100万美元富人首次超过1000万,他们拥有的资产规模总计40.7万亿美元,人均超过400万美元。其中资产超过3000万美元的超级富人则有10.33万人。

  这些富人投资的资产分布分别为:股权投资占33%;固定收益投资(主要为债券)占27%;现金/存款占18%;物业投资占11%;包括对冲基金、货币、私募股权基金、风险基金及衍生产品在内的另类投资占11%。

  在过去的一年富人投资有两个明显的趋势:绿色投资高涨、激情投资热情不减。绿色投资是指对环保相关项目的投资。激情投资就是指购买奢侈品、艺术品、珠宝等。比如,在过去一年法拉利在亚太区的销售增长47.2%,在中东地区的销售增长32.3%。

  海外富人的日常投资理财,多通过专业的投资理财顾问进行,自己捉刀操作的并不多。提供这类投资理财服务的机构通常有两大类:一类是大型商业银行和投资银行提供的私人银行服务和资产管理服务;另一类则是由一些小型的投资理财顾问公司提供的“贴身(tailored)”理财服务。

  专业性和私密性是私人银行的基本特征。这些私人银行的客户主要是净资产100万美元以上的富人,但一些超级富人会要求更贴身的理财服务。

  海外富裕家族的理财最早始于19世纪,欧美国家在工业化的进程中,许多家族累积了大量的财富。当第一代的创富者渐渐离去,财富向家族的下一代转移,这些富裕家族都面临巨额财富传承和管理问题。这些巨额财富很难由家族的成员独立管理,由此就产生了许多专门为富裕家族管理财富的投资理财室。

  最初,这些投资理财室的产生来源于富裕家族的家族主管以及总管家。这些小型的顾问公司有两种形式:单一家族理财室(Single Family Offices, SFOs)、多个家族理财室(multi-family offices, MFOs)。

  目前,全世界大约有1000家正在运营的单一家族理财室,他们的服务对象是资产不少于1亿美元的富有家族。其中半数以上的单一家族理财室正在为财富超过10亿美元的家族提供理财服务;平均每个单一家族理财室为4个家庭以及8个家族成员提供服务。

  此类理财室提供的服务远比私人银行提供的服务更丰富和个性化,其头等目标是代际财富管理,其次是综合会计、税金及财产规划服务。同时根据需要还会介入家族的子女教育安排、企业活动和业务、有意义的事业、慈善活动、研究基金会、艺术活动赞助或承担公众责任等活动。这些理财室的最终目标就是为富裕家族提供代际财富的安全转移、延续和增值服务。这些理财室较之私人银行享有更高的私密性。

  私人银行与投资理财室在为富人的理财服务上形成了很强的互补性,超级富人可以享受到十分专业的和更贴身的理财服务。

关键词:富豪      理财      
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